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2025 年对加密行业来说是充满挑战的一年——尽管美国现任总统曾承诺要让美国成为全球的加密与 AI 中心，但今年的加密市场依然十分艰难。
. O" Z$ v* I2 I% H u6 L' X
( M7 d% j: c" ^6 G! u7 [自从特朗普在一月正式上任后，市场一次次经历压力时刻，其中最致命的是 10 月的闪崩事件——那次暴跌几乎让整个加密行业陷入瘫痪。5 X) u4 C7 S/ K# F+ m5 R
0 T. F: H4 f4 [4 v虽然这场闪崩的连锁反应至今尚未完全化解，但宏观背景与行业顺风因素却在指向一个更积极的季度，以及更积极的 2026 年展望。+ Y# v$ A ]* `# M% }
% A0 O3 E, H5 e本文将深入拆解 6 条正在幕后重塑加密行业的趋势，为你提供一幅关于 2026 年可能图景的早期预览。让我们开始吧。
/ p5 a' L! Z Y9 l
% L' `/ p x' F+ g% K' C$ ]8 n1. 预测市场 = 加密版期权产品找到 PMF
* Y! @& j% |& C# I预测市场（PM）在行业层面近期迎来突破，两周前其周度名义成交量首次冲上 30 亿美元的新历史高点。
7 r, d7 O5 Q- P/ H/ T! O2 J; ]! Y5 l- l0 G
% X# y3 b! |' q- O2 N6 A8 \; J我们看到市场类型快速扩张——ZZ、体育、电竟、流行文化、提及类市场、宏观经济、加密、金融、财报、科技等等，全面开花。: L! U+ m3 f* h- C
7 C' `( c8 W7 ?3 d+ J* G@Polymarket 与 @Kalshi 按照「万事皆可预测」的方向发展，覆盖所有热门主题；而新兴 PM 项目如 @trylimitless 与 @opinionlabsxyz 则在垂直细分领域深挖——Opinion 专注纯宏观市场，提供美国、欧盟、日本的利率等经济指标预测；Limitless 则聚焦加密资产，提供更广泛币种、更丰富时间框架的市场。
4 r/ z7 O; i0 Y O; o# p2 n8 k7 K
5 E0 R8 g; A# J/ A( T9 N加密期权在 2021 年大牛市曾风靡一时，但随后因多重问题而衰退，其中最关键的是 UI/UX 糟糕和缺乏流动性。0 x% g3 b2 W( q" j
& v) y9 X+ M7 ^* U) P: ?而预测市场正好补上期权的短板。它提供极其友好的界面，让没有任何金融知识的人也能下注任何事件；同时，通过创建有趣的市场吸引用户参与，任何人都可以参与其中，成为做市商和交易者（同时押注「是」和「否」）。相比理解一堆希腊字母与复杂术语，你只需要买 Yes 或 No 份额即可。1 k6 h6 m9 G; T* w9 F* ^
7 M6 M1 x( {# g/ H% R9 T9 N1 v
与期权相同，用户同样可以利用预测市场对冲自身资产敞口。5 ?0 Y$ ]& a" v
2 l$ ^" L: `, [- e例如：7 M6 F/ F9 @9 T Y
# \ q9 ? t8 d" t1 b! M5 R· 你拿到大额空投但想提前对冲？去该市场买 No。. ?& n) V# e) h* ^3 q
5 o, l1 B1 Q1 g7 h+ b· 你的投资组合多头敞口太大？去宏观或 BTC 市场买 No。$ L: l' N" Y7 n: x
: v+ N6 h& `2 ^8 G你懂的。
f6 y5 ~4 W6 x6 {) N9 K
- w0 {* y# ?+ b( d; Y2 d预测市场本质上是在把期权重新包装成一种更大众化、人人都能参与且能收益的产品，而其中最大的受益者之一，就是机器学习/预测团队。+ K9 @) t1 Q, \- M, z# d
" _, X* C) z0 Q/ K. E; m2 ^
2. 预测市场 = 机器学习团队的完美试炼场7 Y) | F; P( g. r# r- S0 F
越来越多团队在预测市场上加倍投入，打磨自己的信号与模型，例如： @sportstensor、@SynthdataCo、@sire_agent、@AskBillyBets 等。
: N( ], V b+ Q1 x1 |
( F+ [; q9 M$ n) j5 K* [6 w9 NSportstensor 是 Polymarket 的流动性提供者层，任何 PM 交易者都可以参与信号竞赛。表现最好的信号可获得 Alpha 代币激励，而这些信号也会反馈到 Sportstensor 用于进一步强化其预测模型，以实现未来盈利。% s$ C, H# i7 X) B( e
1 Z& \$ i' O% U# l0 G7 YSynth 走的是预测市场版「高频对冲基金」路线，用自身信号预测加密资产 1 小时与 24 小时价格，并在预测市场下注。当前初步结果显示——一个月从 3000 美元做到 15000 美元，收益率 500%。. h; T& w- `# ?5 c& K
+ k# i$ ^5 B# Q) g( bSire 正在构建一个 Alpha Vault，利用 Sire 的模型与 SN44 Score 数据进行体育预测，目前的初步结果超过 600% PnL。它是目前准备公开发布的最佳预测市场 DeFi 保险库产品。
: X- t2 U" X8 Y* C/ n2 N: f8 E# t) g9 l; e
Billy 提供分析与自动投注工具，利用团队的体育博彩洞察（BCS）。他们正在 Kalshi 的串关（Parlays）市场寻找自身优势，并计划扩张策略与金库规模（未来收益会在金库规模达到门槛后反馈给代币持有人）。
2 p T' {3 d: m# W4 b7 F
1 w. F6 R& y0 i, Y预测市场的魅力在于，它天然孕育多重类似「达尔文式 AI 竞赛」的场景，ML 团队可以在真实市场环境中证明自己的策略。
; N: {- e5 U! y4 F0 M g; {* X2 ?5 r! h) M) C& _
Synth、Sire、Billy 都可以参加 Sportstensor 的竞赛，并很快还可以参与 @aion5100 的 @futuredotfun 所计划在 Polymarket 与 Kalshi 上推出的 War of Markets。
5 N9 I6 E0 |! X& V! N R
2 l( h q9 f; `5 R2 L8 m更酷的是，Polymarket 即将发布 Poly 代币，而新 PM 项目也都通过代币激励吸引流动性与成交量。机器学习团队可以一边找错价、做套利，一边顺便薅代币激励。( B- x, b! ~4 P' C5 P
) w; m# v& Y2 t' D5 x2 ~ f是不是让你想起 Hyperliquid 早期的日子？
|) y8 f8 J# Q0 }- Q# I6 ^2 l) i$ T! N+ a1 o8 b; r2 d
一样的事情又发生了，只不过这次发生在预测市场，而不是永续合约。
- V' u0 g* j9 Y( f$ n7 `- \1 h
3 M5 Q) i& F- X3. Neobank 战争开启* z. c" [& R' a; r1 q; s0 A
我们看到关键变化：大型 Web2 初创与企业正在推出 L1/L2，并集成稳定币支付链路，以便直接服务用户。同时，加密原生项目也在向现实世界金融服务推进。. Q" d: A( O! ]
@! H# L" a1 O3 O/ f0 {
像 @ether_fi、@useTria、@AviciMoney、@UR_global 等团队，现在都提供非托管加密消费卡，让用户能直接用链上资产在现实世界消费。
4 t3 }! R- f4 r" s: l: c/ t4 z( S) ^
短短一年，这个市场从蓝海变成拥挤战场，已有 20–30 个重量级玩家竞争同一批加密用户。
~- X( I) g; p/ Q" W& e0 Q3 B5 I8 ]& {8 q# z
当前的差异化主要集中在：
/ d. n7 v; N* e+ x& {& w) @& K( x0 L, p! ?5 E0 W" A
· 返现 / 回扣比例：Tria 的返现最高，但需缴年费
" c9 K* d( N* |3 v9 P0 X& K8 B7 C9 g4 P
· 汇率、转账、ATM 费用
2 y- a1 B' a) ~# @1 ~
8 n& M, l# t3 ~· 权益体系（旅行、酒店等级、机场休息室、活动）
( p5 U1 w( d+ N+ k0 }5 P% [: q
. p4 w2 P; a+ J7 y5 i& i· Earn / DeFi 集成（闲置资金收益、借贷消费）：EtherFi 在此方向领先，提供高收益 + 借贷消费能力
3 J, _# S) v1 W2 f" h
. r! B: W y" l4 Y/ `! e+ e$ z尽管如此，但大部分产品底层结构相同。它们依赖持有 Visa/Mastercard 牌照的合作银行/发行方，因此更像「用户获取入口」，而不是真正意义的 Neobank。9 \' S5 B( l6 f3 s$ t0 O/ b
2 m: {4 h v+ F! ]
因此：$ g3 A& R: j. Y! F; q$ p. S- i" c
: ?: Z1 A0 @ H! M" H
· 合规受合作银行管理，而不是项目自身
1 |) h0 g$ s9 Y, R$ H! C2 w
$ S' F3 H. J0 M5 A, U$ r1 t$ j· 用户的余额只是虚拟账户，不是真正银行账户
! a6 s" G) c/ _# s# d: T& m9 [, S5 @; }- f8 |0 `! [
· 功能通常止步于「加密消费」，缺乏完整法币 off-ramp 或银行服务# m% t$ G, Y5 j! s2 e# G
( B" I' a- `" B5 p3 D R目前大家都受这些限制，所以影响不大。但随着竞争激烈化，谁能成为「真正的银行」，谁就具备核心优势。能控制自身合规与监管体系的项目，将能提供真正的银行账户、多币种出入金通道，并在加密与传统金融之间实现无缝集成。( ^0 f0 h# H. c% R
$ i' v# G7 W+ u' D& _在这方面，UR（来自 Mantle 生态）领先一步，目前已在 FINMA 监管下运营，拥有瑞士银行权限，支持七种法币，并同时支持现实世界与加密金融服务（例如跨七种货币的传统银行体系转账）。% X; D8 U: P& N+ z' J
" s8 |6 N. _6 m$ Y5 x% G" ]4. 加密行业的突破性应用比以往更清晰: ]' |6 e3 \0 k- [) F
· 交易+ c1 H9 D# V3 N2 y. l2 @+ G
· 预测
8 W1 [9 q0 y( Z: C! S' i) L+ I8 y· DeFi 收益2 h# t4 x; u) T2 ]# \
· 稳定币
9 k# A) _( R: t& t" v9 D· 资产代币化6 J/ X3 i2 ]0 S5 u. n1 w, M [6 {# |: g
& i: b; g! F: W2 |: X4 }9 {0 I我们已经从 CEX → 现货 DEX → 永续 DEX，一路走到 Hyperliquid 的时代。/ U$ m: j$ F0 o8 ^$ y$ Q/ ?
6 j% R6 X3 L; ?; ?, w5 |, j. [+ tPumpdotfun 引领的「超级投机型 Launchpad」浪潮，引发大量叙事驱动的链上发射平台崛起。9 n7 f7 F0 A- @9 \
, a; n+ y' u/ ~" E; |) V预测市场发展迅猛，首次真正触达主流用户（自 NFT 时代以来我们从未见过如此的病毒式传播，而且这次人们是真的喜欢这个产品）。' F5 c, W% ~/ _- Q( j
* }- r, t) k; y, \' GDeFi 在结构化收益、利息产品、稳定币、RWA/DePIN、资产代币化等方向全面入局华尔街，人们意识到自己可以「拥有未来的一部分」，并在其上赚取收益（甚至以此抵押借钱）。* z, L: F; k+ Z ~' o/ d' p, a. U
; p/ W6 C* |, f1 \
所有关键加密应用都在被进一步放大：CEX 正在推出钱包超级 App，如 Base App、Binance、OKX 等，其他钱包也快速扩展能力，让普通用户更容易上手。
: ~# N9 |/ N3 f6 L, t% K' E: v
! _, q4 ^7 M+ N' cICO 正在回归——Coinbase 已上线首个 Monad ICO，其他平台（Legion、Kaito）也快速增长。. @; Z( l. |0 u( t
" k1 K( h& S' q* D f5 l5. Crypto AI 找到 PMF6 d; k4 J7 v5 u# P, O- R5 K
加密 AI 在早期被一堆 AI Meme 币与 GPT 套壳项目占据，它们自称「AI Agents」，但现在这些噪音已经退场。( l6 d; j: x3 t# n3 S
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如今，区块链支付与稳定币正在支撑代理之间的自动化交易；TEE、ZK 等密码学技术加上代币激励与惩罚机制，让 AI 系统变得可验证、可控、可预测。
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8 `" {% Q1 l9 d8 f支持层（例如 x402、ERC-8004、可编程钱包、计费框架、可验证推理/计算）正在为「AI 与人类无缝协作」奠基，（基础设施使 AI 和人类能够随时随地无缝交易和协作，并提供防护机制避免 AI 失控）。
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同时，「达尔文式 AI」作为元层竞赛崛起，通过真实激励推动代理演化、优化信号、提高性能。目前最成功的用例仍然是交易与预测信号，这与加密行业的基因高度契合。
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4 E3 P2 |* E( `/ _, H2 v越来越多生态采用这种达尔文模型，用代币激励吸引开发者、奖励贡献者、补贴研发，推动更高质量的 AI 产品。虽然仍处早期，但 Bittensor 生态的一些子网已经表现亮眼。
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( G! O2 J% r$ }) h+ _& K9 B( S尽管如此，多数 Crypto AI 项目的代币表现并未同步反映这些进展——许多项目仍比 TGE 价格低 30–90%，即便它们正在交付真正的基础设施与实际效用。
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6. DeFi 进入「动态 DeFi」时代
, `7 H$ v0 `1 \" N: g* K6 K4 KDeFi 长期以来已成为加密行业的核心支柱，TVL 超过 1300 亿美元，涵盖 DEX、借贷、收益产品与稳定币。
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( U9 v6 n0 P- I( j. c/ r2 yDeFi 的优势在于可编程、可验证、可组合性高，顶级协议是整个行业里最经得起考验的系统。但过去五年中 DeFi 的底层机制基本没有变化，例如集中流动性做市或借贷机制都相对静态。
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0 o3 Q) B0 F0 w( M& c, f6 f但现在想象一下：如果新的 DeFi 协议能够根据标的资产的预测价格自动加杠杆/降杠杆，自动再平衡 LP 头寸，自动进出市场，会是什么样？
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这就是「动态 DeFi 时代」的开端，由 AI 与机器学习驱动。' n6 B" d/ W; X& P7 O/ z
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机器学习强化的 DeFi
2 }3 p# M3 D$ N: L$ Q; f@AlloraNetwork 是核心玩家，正在与顶级协议合作，将机器学习智能注入传统 DeFi：
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· 机器学习 驱动的集中 LP 策略
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8 Q1 L7 J' H" `# W, H8 a· 动态杠杆管理
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· 基于前瞻风险信号的收益优化# ]5 _2 h+ M& B( E) K- U
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这些预测与信号由 Allora 推理网络生成，AI/ML 工程师可贡献模型，并通过达尔文式激励机制获得代币奖励，该设计奖励性能更好的模型。1 c, V2 V$ N8 D" [- r! e
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AI 生成与 AI 管理的 DeFi 策略
6 p0 y- y6 w; K9 A0 \* f@gizatechxyz 与 @almanak 也在推动一类新产品：: K6 A9 J' t5 ]4 \# W, D: m3 y
1 p; |7 _2 F3 n7 U8 F( B" B· Giza 是 AI 资产管理器，在多种 DeFi 协议间智能分配资金 + l2 O) _( b- I2 W" s: C
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· Almanak 让 AI 代理在几分钟内部署代币化策略型 Vault，使其同时成为资金分配者与策略创建平台。这使得 Almanak 既可以作为资本配置器（将 TVL 引入 DeFi 项目），也可以作为基金经理的金库创建平台。/ o, i( t% x* k8 a& F3 i
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随着 TradFi 与 DeFi 更深融合，机器学习加强 DeFi 核心价值与风险管理，AI 设计更复杂的策略，我们可能在 2026 年迎来更快的 DeFi 扩张速度，一个更智能、更自主、更具适应性的互联网金融层正在出现。
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接下来是什么？6 v' o* H; J7 I' e
2026 年，我们可能看到多个叙事的融合——Crypto、AI、DeFi、RWA、DePIN、机器人等正在汇聚成一个由人类与代理共同运行的互操作数字经济。
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· DeFi 变得动态化 - a; x/ s0 x4 v, W7 h' l D& p
# n, W U: R) Y! P5 s· AI 推动 DeFi 扩展到更多用户
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2 \1 d) j* E/ U* a! a2 I· 加密支付链路、稳定币与关键应用获得更大规模用户
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· Neobank 将 Web2 与 Web3 融为一体5 ?# @9 V* s, _& n( U' C y
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· 预测市场规模继续做大，机器学习团队成为核心组成部分- M4 A; `, E' M- U+ U$ F
2 `2 k+ [( X# G2 A3 G0 Q7 m! H自然选择加速，只有少数资产能真正升值。
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% I! n' k4 a- |* d7 r( Z! B加密项目更可能选择 IPO 而非 ICO，通过传统资本市场获取流动性、合规性与规模。# |& C4 @9 f7 [4 d0 }
1 _$ l q: I+ p( ]8 _下一轮周期 = TradFi 与 DeFi 的深度融合周期。
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