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2025 年对加密行业来说是充满挑战的一年——尽管美国现任总统曾承诺要让美国成为全球的加密与 AI 中心，但今年的加密市场依然十分艰难。
5 F4 c) b# T2 I# O5 X
& {4 t, [( \; n自从特朗普在一月正式上任后，市场一次次经历压力时刻，其中最致命的是 10 月的闪崩事件——那次暴跌几乎让整个加密行业陷入瘫痪。' E( i3 g2 H6 y. u8 O {+ x z
* q) [7 V+ z( s2 }
虽然这场闪崩的连锁反应至今尚未完全化解，但宏观背景与行业顺风因素却在指向一个更积极的季度，以及更积极的 2026 年展望。
" X; k9 R, f0 q" |5 ~0 ~5 v% s) J9 _- M9 n
本文将深入拆解 6 条正在幕后重塑加密行业的趋势，为你提供一幅关于 2026 年可能图景的早期预览。让我们开始吧。# _) M4 f. r* o
/ y- x2 j% W' a+ d1. 预测市场 = 加密版期权产品找到 PMF) [: z$ \3 m. D3 b& m! W% N
预测市场（PM）在行业层面近期迎来突破，两周前其周度名义成交量首次冲上 30 亿美元的新历史高点。" j% q6 s" S9 l" k. R# j
" E! X! m# I S g/ F6 e, d我们看到市场类型快速扩张——ZZ、体育、电竟、流行文化、提及类市场、宏观经济、加密、金融、财报、科技等等，全面开花。
. Q7 V* b, T6 ]" G" H9 b. R% }/ w: }+ I
/ j5 ]' c Q' x( E2 Y( A@Polymarket 与 @Kalshi 按照「万事皆可预测」的方向发展，覆盖所有热门主题；而新兴 PM 项目如 @trylimitless 与 @opinionlabsxyz 则在垂直细分领域深挖——Opinion 专注纯宏观市场，提供美国、欧盟、日本的利率等经济指标预测；Limitless 则聚焦加密资产，提供更广泛币种、更丰富时间框架的市场。/ j+ t% b0 A6 Q$ T6 X/ g; W* A
/ C2 |, _" L" l! d8 S加密期权在 2021 年大牛市曾风靡一时，但随后因多重问题而衰退，其中最关键的是 UI/UX 糟糕和缺乏流动性。
0 I" B1 V4 ]- F
9 U+ X( d) d; p2 O) ]& B而预测市场正好补上期权的短板。它提供极其友好的界面，让没有任何金融知识的人也能下注任何事件；同时，通过创建有趣的市场吸引用户参与，任何人都可以参与其中，成为做市商和交易者（同时押注「是」和「否」）。相比理解一堆希腊字母与复杂术语，你只需要买 Yes 或 No 份额即可。) B* O% z: S/ ]& ?
/ Y( J7 A5 [, E& K& M9 g$ F& K5 B6 R
与期权相同，用户同样可以利用预测市场对冲自身资产敞口。, r) K2 i" I( F, ]# j6 m) e
# A- |2 Z- M$ U4 M' U l( A
例如：
2 M5 s7 s& i6 W6 f$ K# ]& ~/ F" c4 J. \: X- X- e% ]2 {) C# z2 F: o
· 你拿到大额空投但想提前对冲？去该市场买 No。
( r7 @' y7 ^+ L6 f- O o4 {: `, k! `6 W5 x9 V" i. [
· 你的投资组合多头敞口太大？去宏观或 BTC 市场买 No。" ^' F# w9 R; C& ^* }
7 q( J3 l6 @+ F你懂的。. q4 h, d/ w% _' v
. d7 V0 ^7 z q8 a1 ^
预测市场本质上是在把期权重新包装成一种更大众化、人人都能参与且能收益的产品，而其中最大的受益者之一，就是机器学习/预测团队。4 P* U# l" B' t+ g* |% z: r7 q" [( z
. t$ y8 ]2 z6 i8 N- t' H% r7 L2. 预测市场 = 机器学习团队的完美试炼场4 y9 |3 _( H' |! D" S
越来越多团队在预测市场上加倍投入，打磨自己的信号与模型，例如： @sportstensor、@SynthdataCo、@sire_agent、@AskBillyBets 等。& b$ Z* }& w8 V/ N* Q6 ^! e& A
9 J. h% P* i/ n Y! j4 ^$ u' g- VSportstensor 是 Polymarket 的流动性提供者层，任何 PM 交易者都可以参与信号竞赛。表现最好的信号可获得 Alpha 代币激励，而这些信号也会反馈到 Sportstensor 用于进一步强化其预测模型，以实现未来盈利。, U6 ?# e4 e& c+ s" ]4 F! G! q
1 x9 I9 G$ O5 B" k5 H# ~Synth 走的是预测市场版「高频对冲基金」路线，用自身信号预测加密资产 1 小时与 24 小时价格，并在预测市场下注。当前初步结果显示——一个月从 3000 美元做到 15000 美元，收益率 500%。
* X$ e! D) q/ g2 S+ `5 w6 V' X
- N+ j) y$ M) g) @7 u: K7 lSire 正在构建一个 Alpha Vault，利用 Sire 的模型与 SN44 Score 数据进行体育预测，目前的初步结果超过 600% PnL。它是目前准备公开发布的最佳预测市场 DeFi 保险库产品。; V5 N Y- g) }) w/ ?& X6 \7 p
i) z4 z9 X% }0 G
Billy 提供分析与自动投注工具，利用团队的体育博彩洞察（BCS）。他们正在 Kalshi 的串关（Parlays）市场寻找自身优势，并计划扩张策略与金库规模（未来收益会在金库规模达到门槛后反馈给代币持有人）。! Q# D+ Y+ n7 W+ v
( p3 J& ~7 ?, h$ \
预测市场的魅力在于，它天然孕育多重类似「达尔文式 AI 竞赛」的场景，ML 团队可以在真实市场环境中证明自己的策略。" g5 ]; n! g7 o
1 a# J$ R/ G6 \# f2 GSynth、Sire、Billy 都可以参加 Sportstensor 的竞赛，并很快还可以参与 @aion5100 的 @futuredotfun 所计划在 Polymarket 与 Kalshi 上推出的 War of Markets。
$ i- k) n* e3 `2 G; [" D+ l9 y1 t! n g5 ~. L6 p/ \* Z* x
更酷的是，Polymarket 即将发布 Poly 代币，而新 PM 项目也都通过代币激励吸引流动性与成交量。机器学习团队可以一边找错价、做套利，一边顺便薅代币激励。
) b/ r; p% L! g( X2 @
7 Y" O/ I j2 j# o9 C是不是让你想起 Hyperliquid 早期的日子？9 S2 h$ G3 O8 e0 X9 j7 ~% G% U
! Q( X+ c4 ]( v一样的事情又发生了，只不过这次发生在预测市场，而不是永续合约。
( P/ m9 ?! m+ D K
( j/ M" N0 y% ]1 O3. Neobank 战争开启0 t# \) K! t* ^0 ?& \$ P
我们看到关键变化：大型 Web2 初创与企业正在推出 L1/L2，并集成稳定币支付链路，以便直接服务用户。同时，加密原生项目也在向现实世界金融服务推进。
3 I* C3 b" l, o3 O4 g- @# ^: H' K8 O3 q$ G" ]
像 @ether_fi、@useTria、@AviciMoney、@UR_global 等团队，现在都提供非托管加密消费卡，让用户能直接用链上资产在现实世界消费。4 x: q |3 _7 P& m/ g) E9 `
( o0 ~1 ^. M3 S: w6 d8 J9 h& a4 D# a" p/ Q短短一年，这个市场从蓝海变成拥挤战场，已有 20–30 个重量级玩家竞争同一批加密用户。
* \8 t3 n' r8 n; P7 u8 b
2 j+ E# {: @2 {# P8 Q当前的差异化主要集中在：
! V2 Q; O5 }# ^7 V
3 R, ~) x8 q2 Z* I: ^· 返现 / 回扣比例：Tria 的返现最高，但需缴年费* c, f' ~' i" g {1 k
. S+ L1 I0 ]4 p) V
· 汇率、转账、ATM 费用
5 n9 w0 f+ I& I3 I2 W8 u7 C8 y6 N
· 权益体系（旅行、酒店等级、机场休息室、活动）2 o5 S5 D& L* L5 ?
/ Q. b9 M5 ~3 S1 ?4 W, R· Earn / DeFi 集成（闲置资金收益、借贷消费）：EtherFi 在此方向领先，提供高收益 + 借贷消费能力: h7 I% P8 m, c
: F/ m: O- M( z3 ?
尽管如此，但大部分产品底层结构相同。它们依赖持有 Visa/Mastercard 牌照的合作银行/发行方，因此更像「用户获取入口」，而不是真正意义的 Neobank。( R, K# e* @, N$ y4 y2 P+ R8 K0 I
4 N& {% g, D5 k4 \/ H因此：9 O( `/ s+ {$ U% }7 u
' w0 `( i/ Y6 H2 o: `
· 合规受合作银行管理，而不是项目自身+ R9 q% Y7 {. b' S8 v: q. l
* ]& m, ]' N2 w3 `
· 用户的余额只是虚拟账户，不是真正银行账户
; x% T1 V, r& y! E" K A1 y7 m8 f
# D# H: e8 H* B8 J& W· 功能通常止步于「加密消费」，缺乏完整法币 off-ramp 或银行服务4 m' i) Q- M2 g
' n) H+ F L* n! O9 q3 E5 U目前大家都受这些限制，所以影响不大。但随着竞争激烈化，谁能成为「真正的银行」，谁就具备核心优势。能控制自身合规与监管体系的项目，将能提供真正的银行账户、多币种出入金通道，并在加密与传统金融之间实现无缝集成。4 [6 s( C% V; Z
0 \) `! q5 O& X i4 s6 c- h, C在这方面，UR（来自 Mantle 生态）领先一步，目前已在 FINMA 监管下运营，拥有瑞士银行权限，支持七种法币，并同时支持现实世界与加密金融服务（例如跨七种货币的传统银行体系转账）。) g, \+ f6 H9 m7 Y/ n; B! U/ A, n I
* Z* v# \! u, t3 W% e
4. 加密行业的突破性应用比以往更清晰' o" b I2 _$ t& u# |) J2 p
· 交易; J! {8 o$ v. @5 q
· 预测 1 M( p) M$ N; d7 O" s/ s
· DeFi 收益
1 R$ j3 V2 g9 |& X4 F· 稳定币
# R' V; g3 H7 U8 {4 G% B· 资产代币化3 g& L+ F0 L' i4 E
- q' U( s! ?) [% f/ o; G' C; E1 R
我们已经从 CEX → 现货 DEX → 永续 DEX，一路走到 Hyperliquid 的时代。7 _" k; {+ C% B8 v7 L
' X7 G- E5 e( @: \0 b! b; t. XPumpdotfun 引领的「超级投机型 Launchpad」浪潮，引发大量叙事驱动的链上发射平台崛起。2 z; g+ h/ d+ S! \+ N- }7 C% y l
9 n* @1 D7 E6 B! S预测市场发展迅猛，首次真正触达主流用户（自 NFT 时代以来我们从未见过如此的病毒式传播，而且这次人们是真的喜欢这个产品）。$ B) N4 X% w" L9 E6 L+ e6 H o
) Q! f6 ^4 [( v: ODeFi 在结构化收益、利息产品、稳定币、RWA/DePIN、资产代币化等方向全面入局华尔街，人们意识到自己可以「拥有未来的一部分」，并在其上赚取收益（甚至以此抵押借钱）。0 c" p# \/ x5 H
. Z3 ^# ?9 X7 m% z; x4 v* L6 T/ u# v
所有关键加密应用都在被进一步放大：CEX 正在推出钱包超级 App，如 Base App、Binance、OKX 等，其他钱包也快速扩展能力，让普通用户更容易上手。8 ]+ l' s6 `" u/ [: u' t6 j3 d4 R
+ c& j( e N/ MICO 正在回归——Coinbase 已上线首个 Monad ICO，其他平台（Legion、Kaito）也快速增长。
& S8 k0 e: R5 u/ [; U
2 t5 U9 E5 |" L+ j Q, K5. Crypto AI 找到 PMF
0 S p% Q, W* O& {% K+ j- F加密 AI 在早期被一堆 AI Meme 币与 GPT 套壳项目占据，它们自称「AI Agents」，但现在这些噪音已经退场。2 L2 y1 ^( m3 x$ k- q
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如今，区块链支付与稳定币正在支撑代理之间的自动化交易；TEE、ZK 等密码学技术加上代币激励与惩罚机制，让 AI 系统变得可验证、可控、可预测。
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, \. g) q5 j9 K8 u支持层（例如 x402、ERC-8004、可编程钱包、计费框架、可验证推理/计算）正在为「AI 与人类无缝协作」奠基，（基础设施使 AI 和人类能够随时随地无缝交易和协作，并提供防护机制避免 AI 失控）。
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3 b4 x; c6 D7 h1 V4 _9 N1 f同时，「达尔文式 AI」作为元层竞赛崛起，通过真实激励推动代理演化、优化信号、提高性能。目前最成功的用例仍然是交易与预测信号，这与加密行业的基因高度契合。- L% k7 f$ ?/ [' g% A: @$ {
9 p0 {) Y: e* X越来越多生态采用这种达尔文模型，用代币激励吸引开发者、奖励贡献者、补贴研发，推动更高质量的 AI 产品。虽然仍处早期，但 Bittensor 生态的一些子网已经表现亮眼。/ {2 n% h) m& j6 J4 ^: [: T
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尽管如此，多数 Crypto AI 项目的代币表现并未同步反映这些进展——许多项目仍比 TGE 价格低 30–90%，即便它们正在交付真正的基础设施与实际效用。6 B% y7 t, u* @* h, `) ^' B# i
- q# `- S0 E/ B, ^! p6. DeFi 进入「动态 DeFi」时代1 _1 V3 A5 [5 W2 _1 S
DeFi 长期以来已成为加密行业的核心支柱，TVL 超过 1300 亿美元，涵盖 DEX、借贷、收益产品与稳定币。
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% y' z9 |% {3 H) BDeFi 的优势在于可编程、可验证、可组合性高，顶级协议是整个行业里最经得起考验的系统。但过去五年中 DeFi 的底层机制基本没有变化，例如集中流动性做市或借贷机制都相对静态。
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但现在想象一下：如果新的 DeFi 协议能够根据标的资产的预测价格自动加杠杆/降杠杆，自动再平衡 LP 头寸，自动进出市场，会是什么样？2 c2 [! O$ ]. B
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这就是「动态 DeFi 时代」的开端，由 AI 与机器学习驱动。; Y5 q6 @6 X0 i6 X/ q. n; T9 L: K, s# c
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机器学习强化的 DeFi
4 j0 Y% @' B6 r@AlloraNetwork 是核心玩家，正在与顶级协议合作，将机器学习智能注入传统 DeFi：4 ]/ Y, j9 c d9 r* g. H( [
' [/ w1 v( i: H' q3 Y· 机器学习 驱动的集中 LP 策略5 x3 k U. G1 Y# j ~9 S, J! v
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· 动态杠杆管理7 O( U% r; m2 o& M* t
: y# O9 I: d- g- t· 基于前瞻风险信号的收益优化
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3 w# V/ W1 ]: h. Q, W这些预测与信号由 Allora 推理网络生成，AI/ML 工程师可贡献模型，并通过达尔文式激励机制获得代币奖励，该设计奖励性能更好的模型。
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( ~2 s3 f2 C/ MAI 生成与 AI 管理的 DeFi 策略' x* [0 s$ I$ a. G. N5 }$ L
@gizatechxyz 与 @almanak 也在推动一类新产品：
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1 T! L% l) R* B; R# K· Giza 是 AI 资产管理器，在多种 DeFi 协议间智能分配资金
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· Almanak 让 AI 代理在几分钟内部署代币化策略型 Vault，使其同时成为资金分配者与策略创建平台。这使得 Almanak 既可以作为资本配置器（将 TVL 引入 DeFi 项目），也可以作为基金经理的金库创建平台。/ P; v/ b S. J
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随着 TradFi 与 DeFi 更深融合，机器学习加强 DeFi 核心价值与风险管理，AI 设计更复杂的策略，我们可能在 2026 年迎来更快的 DeFi 扩张速度，一个更智能、更自主、更具适应性的互联网金融层正在出现。0 R" F: v0 h. Q( o/ S
0 R: L7 H% Z/ h' k接下来是什么？( Q( d$ g4 N: x8 N* O; m2 \+ }
2026 年，我们可能看到多个叙事的融合——Crypto、AI、DeFi、RWA、DePIN、机器人等正在汇聚成一个由人类与代理共同运行的互操作数字经济。4 n, z/ W5 L- L6 R% q
8 Q- \% J. M1 O0 u· DeFi 变得动态化 , e L$ a5 |4 F1 e
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· AI 推动 DeFi 扩展到更多用户2 p; u$ q+ w6 U' i7 e, `
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· 加密支付链路、稳定币与关键应用获得更大规模用户 6 w$ ?2 \0 W, g* ?4 ^2 q F
5 Y. O+ Q3 ~: V% a4 N/ ^$ t8 \7 V· Neobank 将 Web2 与 Web3 融为一体5 x* P( K, f# q/ H1 |6 y
- N9 q% S5 v1 s· 预测市场规模继续做大，机器学习团队成为核心组成部分
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自然选择加速，只有少数资产能真正升值。4 E7 p `( v+ F8 o. I' d" l# D9 T
3 s5 V/ f) t" r加密项目更可能选择 IPO 而非 ICO，通过传统资本市场获取流动性、合规性与规模。! P' ^4 k6 e( B# m
( l; K, E- U4 v1 S! F下一轮周期 = TradFi 与 DeFi 的深度融合周期。
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