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2025 年对加密行业来说是充满挑战的一年——尽管美国现任总统曾承诺要让美国成为全球的加密与 AI 中心，但今年的加密市场依然十分艰难。
7 L, K5 C5 i1 P6 O; o
' N; Y" s$ h0 T6 V自从特朗普在一月正式上任后，市场一次次经历压力时刻，其中最致命的是 10 月的闪崩事件——那次暴跌几乎让整个加密行业陷入瘫痪。
% H1 D( D' T) }; C8 U
! @ ^- y- k! P7 K1 S- N/ r虽然这场闪崩的连锁反应至今尚未完全化解，但宏观背景与行业顺风因素却在指向一个更积极的季度，以及更积极的 2026 年展望。
7 c0 d/ X. f$ G5 O" Q
- Y" \* f9 P% O7 k本文将深入拆解 6 条正在幕后重塑加密行业的趋势，为你提供一幅关于 2026 年可能图景的早期预览。让我们开始吧。
# Q9 b4 y- C, r9 a8 U; a2 Y8 B6 ?. j i8 N
1. 预测市场 = 加密版期权产品找到 PMF
6 q( M7 q: T9 }; U+ d) | X2 O2 k0 a预测市场（PM）在行业层面近期迎来突破，两周前其周度名义成交量首次冲上 30 亿美元的新历史高点。) K" C4 \: `, S& Q
& B5 z: s5 P% F# h3 O5 _, b* Y
我们看到市场类型快速扩张——ZZ、体育、电竟、流行文化、提及类市场、宏观经济、加密、金融、财报、科技等等，全面开花。
+ M- q! ?8 E" a. T( L2 ]& {+ k7 W9 F' @& q( ]
@Polymarket 与 @Kalshi 按照「万事皆可预测」的方向发展，覆盖所有热门主题；而新兴 PM 项目如 @trylimitless 与 @opinionlabsxyz 则在垂直细分领域深挖——Opinion 专注纯宏观市场，提供美国、欧盟、日本的利率等经济指标预测；Limitless 则聚焦加密资产，提供更广泛币种、更丰富时间框架的市场。8 R$ q) c0 {5 C3 q) d
2 U5 y5 E( w, r0 l# M加密期权在 2021 年大牛市曾风靡一时，但随后因多重问题而衰退，其中最关键的是 UI/UX 糟糕和缺乏流动性。, C2 `% k! C7 l; r& W9 [# e
0 j A+ J& w& n; G3 j2 x而预测市场正好补上期权的短板。它提供极其友好的界面，让没有任何金融知识的人也能下注任何事件；同时，通过创建有趣的市场吸引用户参与，任何人都可以参与其中，成为做市商和交易者（同时押注「是」和「否」）。相比理解一堆希腊字母与复杂术语，你只需要买 Yes 或 No 份额即可。
- ^( ^2 p0 \9 c h0 b; _$ {5 I1 w2 x
与期权相同，用户同样可以利用预测市场对冲自身资产敞口。* v1 n$ j8 a3 Q( @5 _$ u( X) J0 s c
! ^. Q* R6 L* ]/ W
例如：
" j* ]. {# E! X) v
p% O' i9 {- w) u/ P: U) K! n q· 你拿到大额空投但想提前对冲？去该市场买 No。
# b: K6 @, I( f/ E
& o! A; t) J# Y. q3 e· 你的投资组合多头敞口太大？去宏观或 BTC 市场买 No。/ G7 f; K! y' V* y, F$ B6 Y& @5 u
4 z. @9 G" e8 v' \( A
你懂的。' D2 A0 B8 |: I8 M% S; s" } w
, X/ W. q' G; O5 j$ e) f
预测市场本质上是在把期权重新包装成一种更大众化、人人都能参与且能收益的产品，而其中最大的受益者之一，就是机器学习/预测团队。
# t! B/ d/ [& L0 }# m# K" \& i# y8 C: v+ T2 p9 ]. k* i' Q8 d8 v
2. 预测市场 = 机器学习团队的完美试炼场
9 }9 V5 t! f! |0 a4 \越来越多团队在预测市场上加倍投入，打磨自己的信号与模型，例如： @sportstensor、@SynthdataCo、@sire_agent、@AskBillyBets 等。
& Z" t, A: `: ~: c i! U' ^4 N2 C% C" r7 k1 V; e) d* ?3 b B
Sportstensor 是 Polymarket 的流动性提供者层，任何 PM 交易者都可以参与信号竞赛。表现最好的信号可获得 Alpha 代币激励，而这些信号也会反馈到 Sportstensor 用于进一步强化其预测模型，以实现未来盈利。
3 ~. k$ }" F2 R& d0 {, e- z: C# H. d+ \! |# \7 _0 M
Synth 走的是预测市场版「高频对冲基金」路线，用自身信号预测加密资产 1 小时与 24 小时价格，并在预测市场下注。当前初步结果显示——一个月从 3000 美元做到 15000 美元，收益率 500%。# `, Y a7 N; s, q5 M3 o9 p* y1 B
/ d8 R% O" A8 j8 x3 K* ?1 V) I6 lSire 正在构建一个 Alpha Vault，利用 Sire 的模型与 SN44 Score 数据进行体育预测，目前的初步结果超过 600% PnL。它是目前准备公开发布的最佳预测市场 DeFi 保险库产品。
' V/ T6 l; f2 `8 b% g; c7 D5 ]. d6 ^, Z M
Billy 提供分析与自动投注工具，利用团队的体育博彩洞察（BCS）。他们正在 Kalshi 的串关（Parlays）市场寻找自身优势，并计划扩张策略与金库规模（未来收益会在金库规模达到门槛后反馈给代币持有人）。- D* i% m, c& X- m C, h
* [; y8 d& }& y% F
预测市场的魅力在于，它天然孕育多重类似「达尔文式 AI 竞赛」的场景，ML 团队可以在真实市场环境中证明自己的策略。- ]+ j3 j' L3 k5 @
$ \! m+ m9 R' H: `- n
Synth、Sire、Billy 都可以参加 Sportstensor 的竞赛，并很快还可以参与 @aion5100 的 @futuredotfun 所计划在 Polymarket 与 Kalshi 上推出的 War of Markets。 a0 |2 p3 P! ]& N# v0 q+ ]
$ b3 H8 E) n- y9 \2 e- j2 H e4 e
更酷的是，Polymarket 即将发布 Poly 代币，而新 PM 项目也都通过代币激励吸引流动性与成交量。机器学习团队可以一边找错价、做套利，一边顺便薅代币激励。
6 l/ |/ u- U6 s' e- Z/ @% }, d( D) F2 E, Q# c1 u
是不是让你想起 Hyperliquid 早期的日子？' P+ d# ?6 j0 i2 w. Y- r! j( W
5 J0 f' |$ ^4 w; u6 b5 X
一样的事情又发生了，只不过这次发生在预测市场，而不是永续合约。
% A$ j/ o M3 i/ K
) V% G! G' V- c3 M# t1 d3. Neobank 战争开启
g/ k. w4 q( n6 k我们看到关键变化：大型 Web2 初创与企业正在推出 L1/L2，并集成稳定币支付链路，以便直接服务用户。同时，加密原生项目也在向现实世界金融服务推进。
! E+ ~. E! s* d, O0 {4 g$ e" t' `' Z; ?8 p
像 @ether_fi、@useTria、@AviciMoney、@UR_global 等团队，现在都提供非托管加密消费卡，让用户能直接用链上资产在现实世界消费。
8 W' [4 w- z( E9 L$ R# M* |+ F7 b4 ~3 g" V
短短一年，这个市场从蓝海变成拥挤战场，已有 20–30 个重量级玩家竞争同一批加密用户。4 J5 e* a# _0 c: H4 A* c: m3 l6 ]
, ~% K) @+ C* S* S4 F6 o
当前的差异化主要集中在： z' c: q- d9 i& d1 ^/ g& o, ^
: ^% E0 E9 U9 j9 G, {$ S, u· 返现 / 回扣比例：Tria 的返现最高，但需缴年费' S7 f/ a: F4 f7 [4 P! a
' z; d% e$ i3 \) A8 J· 汇率、转账、ATM 费用
: L$ w$ U- }7 H2 _4 U: [2 G
, a% p h- n$ O& m- X& Z/ W2 a· 权益体系（旅行、酒店等级、机场休息室、活动）. z! Y/ d$ ^+ M
% m) ^- G. L( k* _/ V& c· Earn / DeFi 集成（闲置资金收益、借贷消费）：EtherFi 在此方向领先，提供高收益 + 借贷消费能力
/ h+ p) \8 y* F4 u0 d: J3 R8 b- `& x4 m9 E7 ?! N* |1 b
尽管如此，但大部分产品底层结构相同。它们依赖持有 Visa/Mastercard 牌照的合作银行/发行方，因此更像「用户获取入口」，而不是真正意义的 Neobank。8 ^5 B8 G. j" {, X
# m' V; M9 f/ s4 ?" U# @
因此：0 Z; J: V, y5 r( _& y
3 a; }* d' U6 |5 u
· 合规受合作银行管理，而不是项目自身
- r5 y! Q. f* o9 _* N2 _) w$ F+ ~& e" \; T J% A0 N0 p
· 用户的余额只是虚拟账户，不是真正银行账户' z% _" A9 r( s
3 |9 E" ?; b; u" [+ W2 G) O· 功能通常止步于「加密消费」，缺乏完整法币 off-ramp 或银行服务
8 N# ?5 I# u" q' r3 Y1 Q) K" f7 m8 N. S' k0 W4 U+ z- ?
目前大家都受这些限制，所以影响不大。但随着竞争激烈化，谁能成为「真正的银行」，谁就具备核心优势。能控制自身合规与监管体系的项目，将能提供真正的银行账户、多币种出入金通道，并在加密与传统金融之间实现无缝集成。
3 m) k3 e2 ?& [$ K3 [1 `+ \4 s' w$ ]. o, M5 \
在这方面，UR（来自 Mantle 生态）领先一步，目前已在 FINMA 监管下运营，拥有瑞士银行权限，支持七种法币，并同时支持现实世界与加密金融服务（例如跨七种货币的传统银行体系转账）。
/ D7 P' U& P! H7 X
3 \: v2 B5 s' K0 I2 D- x3 w4 G4. 加密行业的突破性应用比以往更清晰) G: p( w+ q0 t9 b, C% z9 N
· 交易/ R S- R" f O8 Y( W
· 预测
; N( T6 z# j$ S: w- Z· DeFi 收益% K/ k1 s; V @% g" r6 L6 s
· 稳定币
/ {: \% _3 E- V7 f* ]· 资产代币化9 j! ]5 ~& c9 F- L- r! C* _6 y. x/ z
( }; o1 \' H0 ?$ K. W, b) Q$ M
我们已经从 CEX → 现货 DEX → 永续 DEX，一路走到 Hyperliquid 的时代。 P3 X! X7 M8 W9 m# T" G/ y% s8 @
7 n) g) h, X' `; ~$ v
Pumpdotfun 引领的「超级投机型 Launchpad」浪潮，引发大量叙事驱动的链上发射平台崛起。
/ q; M: b' _. i Z3 j& ~$ v) m$ R; ?% P: H/ m- C. ]& Y. A4 x; B$ n
预测市场发展迅猛，首次真正触达主流用户（自 NFT 时代以来我们从未见过如此的病毒式传播，而且这次人们是真的喜欢这个产品）。
9 r) ]6 M; c' Z/ r5 K% }; ]2 Z$ @& K8 g( q
DeFi 在结构化收益、利息产品、稳定币、RWA/DePIN、资产代币化等方向全面入局华尔街，人们意识到自己可以「拥有未来的一部分」，并在其上赚取收益（甚至以此抵押借钱）。
7 {( W. f) {+ c p; x0 k% C/ N2 f" F/ n( u
所有关键加密应用都在被进一步放大：CEX 正在推出钱包超级 App，如 Base App、Binance、OKX 等，其他钱包也快速扩展能力，让普通用户更容易上手。6 a) O, e$ Z# }3 o: j
0 l4 g2 {5 I- ^% M+ q* [& \7 z) JICO 正在回归——Coinbase 已上线首个 Monad ICO，其他平台（Legion、Kaito）也快速增长。
$ q' C0 l) `% x
; s% x' S0 c* ]( _8 I( [5. Crypto AI 找到 PMF
! K, V: s3 x# U$ w, N. z加密 AI 在早期被一堆 AI Meme 币与 GPT 套壳项目占据，它们自称「AI Agents」，但现在这些噪音已经退场。
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# v. A8 n' _! O& |* c" g如今，区块链支付与稳定币正在支撑代理之间的自动化交易；TEE、ZK 等密码学技术加上代币激励与惩罚机制，让 AI 系统变得可验证、可控、可预测。
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支持层（例如 x402、ERC-8004、可编程钱包、计费框架、可验证推理/计算）正在为「AI 与人类无缝协作」奠基，（基础设施使 AI 和人类能够随时随地无缝交易和协作，并提供防护机制避免 AI 失控）。1 S! B1 F% d" S7 D+ [3 Q; X
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同时，「达尔文式 AI」作为元层竞赛崛起，通过真实激励推动代理演化、优化信号、提高性能。目前最成功的用例仍然是交易与预测信号，这与加密行业的基因高度契合。
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越来越多生态采用这种达尔文模型，用代币激励吸引开发者、奖励贡献者、补贴研发，推动更高质量的 AI 产品。虽然仍处早期，但 Bittensor 生态的一些子网已经表现亮眼。
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尽管如此，多数 Crypto AI 项目的代币表现并未同步反映这些进展——许多项目仍比 TGE 价格低 30–90%，即便它们正在交付真正的基础设施与实际效用。
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. d: \# d: w6 y- W6 @6. DeFi 进入「动态 DeFi」时代
, s( F* \ v$ W# C" bDeFi 长期以来已成为加密行业的核心支柱，TVL 超过 1300 亿美元，涵盖 DEX、借贷、收益产品与稳定币。
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) Q: _3 {( R: V* n" xDeFi 的优势在于可编程、可验证、可组合性高，顶级协议是整个行业里最经得起考验的系统。但过去五年中 DeFi 的底层机制基本没有变化，例如集中流动性做市或借贷机制都相对静态。
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但现在想象一下：如果新的 DeFi 协议能够根据标的资产的预测价格自动加杠杆/降杠杆，自动再平衡 LP 头寸，自动进出市场，会是什么样？! v& O8 e; J: B/ I9 N5 ]9 c
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这就是「动态 DeFi 时代」的开端，由 AI 与机器学习驱动。
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! [ I; l+ J. A9 f6 h" K$ S机器学习强化的 DeFi
( h5 r- g- k3 h+ T: y@AlloraNetwork 是核心玩家，正在与顶级协议合作，将机器学习智能注入传统 DeFi：+ T9 @' _4 ?+ t4 _' }0 @' {
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· 机器学习 驱动的集中 LP 策略, G9 \& i1 |' `+ O9 _! f7 x
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· 动态杠杆管理. _( s% v9 G( @1 w2 ?
# @; c+ n" S* Q4 n5 Q· 基于前瞻风险信号的收益优化- L% k5 ]& |& E) h+ h
* x+ H. h5 g0 f8 B! F; F& _这些预测与信号由 Allora 推理网络生成，AI/ML 工程师可贡献模型，并通过达尔文式激励机制获得代币奖励，该设计奖励性能更好的模型。
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AI 生成与 AI 管理的 DeFi 策略8 G( u4 {# g% c% i( |
@gizatechxyz 与 @almanak 也在推动一类新产品：! h& p. d1 u& a( s, |$ o
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· Giza 是 AI 资产管理器，在多种 DeFi 协议间智能分配资金
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· Almanak 让 AI 代理在几分钟内部署代币化策略型 Vault，使其同时成为资金分配者与策略创建平台。这使得 Almanak 既可以作为资本配置器（将 TVL 引入 DeFi 项目），也可以作为基金经理的金库创建平台。& S0 W1 f1 j {. n
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随着 TradFi 与 DeFi 更深融合，机器学习加强 DeFi 核心价值与风险管理，AI 设计更复杂的策略，我们可能在 2026 年迎来更快的 DeFi 扩张速度，一个更智能、更自主、更具适应性的互联网金融层正在出现。. J2 u) P$ J; L- f. E/ j
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接下来是什么？, I1 Z7 {5 H' N6 B/ w
2026 年，我们可能看到多个叙事的融合——Crypto、AI、DeFi、RWA、DePIN、机器人等正在汇聚成一个由人类与代理共同运行的互操作数字经济。
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' @$ }) R, y, z0 E) t. ~6 ~* {: u2 }· DeFi 变得动态化 / o. x5 o1 z. P" F) |
) S2 P' O) @ w9 A: \. G· AI 推动 DeFi 扩展到更多用户
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+ t( ^& \! S p. N# R& B4 I' ^$ ]· 加密支付链路、稳定币与关键应用获得更大规模用户
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( m, r; R9 m: ]7 X9 V9 m' M/ F/ U· Neobank 将 Web2 与 Web3 融为一体
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: h6 |$ F( `6 q7 L( g· 预测市场规模继续做大，机器学习团队成为核心组成部分
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自然选择加速，只有少数资产能真正升值。/ }9 q2 [/ X! x' \! f* j. u& t
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加密项目更可能选择 IPO 而非 ICO，通过传统资本市场获取流动性、合规性与规模。" O# h- f6 `, x( g
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下一轮周期 = TradFi 与 DeFi 的深度融合周期。
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