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私人信贷和加密货币更容易通过美国计划进入401(k)计划（转）
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根据特朗普ZF的一项新提案，在退休储蓄计划中提供另类资产的公司将获得更多法律保护，这可能会为黑石集团和阿波罗全球管理公司等公司在 14 万亿美元的市场中创造机会。+ m3 C# N% v) N$ _0 ]: r* a
! x5 V- v+ }# ~
这些调整可能会使401(k)计划更容易纳入私募信贷、私募股权、加密货币和房地产投资。劳工部的这项计划目前正在征求公众意见，旨在缓解集体诉讼的威胁，这些威胁曾阻碍一些雇主增加另类投资。! Y5 I T+ ^) q* ?7 }% ?8 V
; P* P& t9 a; h, R. Q: \$ ^4 T
“这项拟议规则将展示各项计划如何考虑能够更好地反映当前投资环境的产品，”劳工部长洛里·查韦斯-德雷默周一在一份声明中表示。一位劳工部官员在简报会上表示，该部门希望在年底前完成最终规则的制定。+ T- G, I) k' O0 [: n& D5 f
* d1 n) Y d( ^
这项备受期待的提案被普遍认为是华尔街的胜利。与此同时，一些向401(k)计划参与者推销产品的行业巨头面临着日益增长的赎回要求，迫使它们不得不限制赎回。最近几周，Ares Management Corp.和Apollo等公司的私人信贷客户纷纷撤出账户。- P, ~* [# [! }' n9 [1 {! [3 d
& W' _3 q% _5 P* X8 B. m; C一位机构官员在被问及大量赎回请求时表示，拟议规则旨在长期有效，无论市场走势如何。5 |+ Z# N$ n- Y, U4 _
y2 H9 i6 p- x O. e3 j4 r" ^
积极拓展私募市场的贝莱德集团、代表私募股权公司的管理基金协会以及其他行业团体都对该提案表示赞赏。
( x. F% c9 {; N
! \/ M' F3 H- n: R# A; b“养老金长期以来一直利用另类投资来帮助保障退休生活，401(k) 储户也应该享有类似的广泛投资选择权，”MFA 主席布莱恩·科贝特在一份声明中表示。9 L: r" S! X. Z. U1 X$ ~5 b
; W2 k1 c8 Q; Z7 W5 C3 a$ ~' O该提案指出，2022年，高达99%的美国州和地方ZF养老金计划在其计划中持有一定数量的另类投资。“相比之下，固定缴款计划持有另类投资的可能性要小得多，到2024年，只有4%的固定缴款计划提供另类投资，”该部门表示。: j! Z3 ?2 H* l6 z
1 Z% y7 G( i8 [0 L: b: n8 T另类资产管理公司长期以来一直寻求这些变革，这些变革将更新计划发起人如何履行其对员工的信托责任的指导原则。该标准是计划发起人在提供投资前必须满足的最严格标准之一，多年来一直是众多诉讼的焦点。! j9 @- r& N m1 W
9 `) a% `6 X* s/ L该机构表示，如果雇主遵循相关程序，包括考虑指定投资方案的业绩、费用、流动性和估值，就能获得更大的诉讼保护。一位机构官员补充说，最终规则或许无法终结围绕退休计划受托责任的激烈诉讼，但希望法官在考虑如何裁决此类案件时能够参考这项措施。 z8 b3 I& I+ e/ G3 O# M' {* w
+ g3 r8 H) w" u, u0 [“固定缴款替代方案协会（Defined Contribution Alternatives Association，简称DCALTA）”创始人乔纳森·爱泼斯坦称该提案“稳健可靠”，并表示其中并无意外之处。爱泼斯坦说：“DCALTA感谢劳工部工作人员为发布这项提案所做的周密工作。”他的协会成员包括阿波罗全球管理公司（Apollo Global Management）和蓝猫头鹰资本公司（Blue Owl Capital Inc.）等大型资产管理公司。1 J/ W& \" p" f0 U5 j) Z3 ^6 h
. j0 M7 k) c' N( x7 v
投资公司协会在一份声明中表示，这项提案不应针对任何特定资产，这一点至关重要。该行业协会认为，这将有助于保持整个行业的标准一致。! y1 G0 h+ b; q }8 ]; W) f+ u( l, U" w
" A/ \+ O& a* `2 w7 u( t
另类资产长期以来一直是富裕人士和机构投资者（包括养老金计划和保险公司）的专属领域。支持者认为，从长远来看，这些资产可以带来比传统股票更高的回报，但由于担心员工诉讼，它们基本上被排除在401(k)计划之外。
, z; x: Z* v7 O+ i6 T3 ^; Q
5 j4 e: W$ |# F7 x8 k. h阅读更多：401(k) 计划的接管：私募股权强势进军退休领域: F r9 Q( `: j" w$ }
0 U8 h* `8 l8 k一些退休计划提供商，例如 Empower，已经开始在投资组合中加入另类资产。该公司去年五月表示，正与 Apollo 和 Franklin Templeton 等公司合作，在部分账户中开始提供私募股权、信贷和房地产投资。) t- j( c: A( C6 f3 ?: }" }
8 S) w/ q! o5 L, T
该行业一直在大力游说华盛顿，试图让针对这些计划的诉讼变得更加困难。支持者认为，需要制定正式规则来安抚计划发起人。消费者权益倡导者则质疑，如果另类资产是如此稳健的投资，为何还需要诉讼保护机制。
. e) i) j+ a& J$ X
; i7 a; J' G4 Q7 @“将 401(k) 计划纳入这些产品，可能会使工人的退休储蓄变成类似庞氏骗局的骗局，为急需新资金的行业提供生命线，”消费者权益倡导组织“美国金融改革”的高级政策分析师奥斯卡·瓦尔德斯·维埃拉在一份声明中表示。+ Z5 v" e5 {3 L5 \( P3 ?
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加密货币进401k？这波操作要是成了，韭菜田怕是要连根拔啊 |
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, ~1 G! a; Z/ `这个进来，可真的不一定是多好的事情了 |
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这下华尔街大佬可要乐开花了，退休金盘子里的肉更肥了 |
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看来以后退休金账户也能玩加密货币了，这风险敞口开得有点大啊 |
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